Warum sind Sparpläne eine clevere Option, Geld zu investieren?
Die Rendite einer Festgeldanlage ist bei niedrigen Zinsen kaum der Rede wert. Wer mehr möchte, der muss neue Wege gehen und z. B. Geld in Wertpapiere investieren. Mit einem Sparplan eröffnen Sie sich die Möglichkeit, von den Gewinnen der Börse zu profitieren und eine zufriedenstellende Rendite zu erzielen.
Besonders positiv beim Sparplan: Dank der regelmäßig gleichen Raten kaufen Sie bei niedrigeren Börsenkursen mehr Anteile und bei hohen Kursen weniger. Sie erwerben Ihre Anteile also zu einem durchschnittlichen Preis.
Und so optimieren Sie Ihre Rendite zusätzlich: Sparen Sie Orderkosten und investieren Sie in über 4.000 ETF- und Fondssparpläne zzgl. marktüblicher Spreads, Zuwendungen und Produktkosten.
Was ist ein ETF?
ETF steht für Exchange Traded Fonds und bezeichnet Fonds, die direkt über die Börse gehandelt werden.
ETFs sind meist börsengehandelte Indexfonds: Mit einem ETF-Sparplan investieren Sie also gleich in sämtliche Werte eines Index. Bei einem Indexfonds auf den DAX 40 wären es beispielsweise 40 Einzelwerte.
Was ist ein Fonds?
Ein Fonds beteiligt sich an Vermögenswerten wie z. B. Aktien, Anleihen, Immobilien, Edelmetalle, Rohstoffe etc.
Wenn Sie einen Fondssparplan anlegen, beteiligen Sie sich also mit einem Investment gleich an einer Vielzahl von Vermögenswerten.
5 Schritte zum Sparplan
Eröffnen Sie bequem online ein Depot bei flatex.
Loggen Sie sich nach der Depoteröffnung ein.
Wählen Sie im Menü „Handel“ den Punkt „Spar- und Entnahmeplan“ aus.
Geben Sie Ihr Produkt, Ihren Sparbetrag und Ihr Sparintervall an.
Legen Sie Ihren neuen Sparplan an – fertig.
Ihre Vorteile und Risiken auf einen Blick
Vorteile
- Sparen Sie sich die flatex-Order- und Depotgebühren zzgl. marktüblicher Spreads, Zuwendungen und Produktkosten
- Große Auswahl: über 4.000 sparplanfähige ETFs und Fonds
- Günstige Sparrate: ab 25 Euro in Ihre Zukunft investieren
- Maximal flexibel: monatliche, vierteljährliche, halbjährliche oder jährliche Ausführung – jederzeit kostenlos änderbar
Risiken
- Kursverluste durch negative Entwicklung des ETFs/Fonds möglich
- Liquiditätsrisiko bei kleinen oder sehr spezialisierten ETFs/Fonds
- Währungsrisiko bei Wertpapieren in einer Fremdwährung
- Kein Stimmrecht für die zugrunde liegenden Aktien
Sparpläne: Top 10 unserer Kunden
Lassen Sie sich von der Auswahl unserer Kunden inspirieren. Unter den mehr als 4.000 sparplanfähigen Fonds- und ETFs in unserem Angebot werden in den nachfolgenden Produkten die meisten Sparpläne ausgeführt. Aber möglicherweise kommt auch ein anderer Wertpapier-Sparplan für Sie in Frage. In jedem Fall gilt: Wenn Sie Ihren persönlichen Favoriten gefunden haben, können Sie den Sparplan mit der gewünschten Sparrate ganz bequem Depot anlegen.
- Sparplanfähige ETFs
Name Emittent ISIN 1 ISHARES CORE MSCI WORLD ETF BlackRock Asset Management Ireland Ltd. IE00B4L5Y983 Emittent: BlackRock Asset Management Ireland Ltd.
ISIN: IE00B4L5Y983
WKN: A0RPWHRisikoklasse: D
Ausgabeaufschlag: 0%
Rabatt Einmalanlage: 50%
ETF: Ja
Ausführungswährung: EUR
Sparplan (pro Ausführung): kostenlos
2 LYXOR MSCI WORLD TRN ETF Lyxor Funds Solutions S.A. LU0392494562 Emittent: Lyxor Funds Solutions S.A.
ISIN: LU0392494562
WKN: ETF110Risikoklasse: D
Ausgabeaufschlag: 0%
Rabatt Einmalanlage: 50%
ETF: Ja
Ausführungswährung: EUR
Sparplan (pro Ausführung): kostenlos
3 XTRACKERS MSCI WORLD ETF DWS Investment S.A. IE00BJ0KDQ92 Emittent: DWS Investment S.A.
ISIN: IE00BJ0KDQ92
WKN: A1XB5URisikoklasse: D
Ausgabeaufschlag: 0%
Rabatt Einmalanlage: 50%
ETF: Ja
Ausführungswährung: EUR
Sparplan (pro Ausführung): kostenlos
4 ISHARES GLOBAL CLEAN ENERGY ETF BlackRock Asset Management Ireland Ltd. IE00B1XNHC34 Emittent: BlackRock Asset Management Ireland Ltd.
ISIN: IE00B1XNHC34
WKN: A0MW0MRisikoklasse: D
Ausgabeaufschlag: 0%
Rabatt Einmalanlage: 50%
ETF: Ja
Ausführungswährung: EUR
Sparplan (pro Ausführung): kostenlos
5 XTRACKERS MSCI EMERGING MARKETS ETF DWS Investment S.A. IE00BTJRMP35 Emittent: DWS Investment S.A.
ISIN: IE00BTJRMP35
WKN: A12GVRRisikoklasse: D
Ausgabeaufschlag: 0%
Rabatt Einmalanlage: 50%
ETF: Ja
Ausführungswährung: EUR
Sparplan (pro Ausführung): kostenlos
6 ISHARES CORE S&P 500 ETF BlackRock Asset Management Ireland Ltd. IE00B5BMR087 Emittent: BlackRock Asset Management Ireland Ltd.
ISIN: IE00B5BMR087
WKN: A0YEDGRisikoklasse: D
Ausgabeaufschlag: 0%
Rabatt Einmalanlage: 50%
ETF: Ja
Ausführungswährung: EUR
Sparplan (pro Ausführung): kostenlos
7 XTRACKERS MSCI WORLD SWAP ETF DWS Investment S.A. LU0274208692 Emittent: DWS Investment S.A.
ISIN: LU0274208692
WKN: DBX1MWRisikoklasse: D
Ausgabeaufschlag: 0%
Rabatt Einmalanlage: 50%
ETF: Ja
Ausführungswährung: EUR
Sparplan (pro Ausführung): kostenlos
8 ISHARES CORE MSCI EM IMI ETF BlackRock Asset Management Ireland Ltd. IE00BKM4GZ66 Emittent: BlackRock Asset Management Ireland Ltd.
ISIN: IE00BKM4GZ66
WKN: A111X9Risikoklasse: D
Ausgabeaufschlag: 0%
Rabatt Einmalanlage: 50%
ETF: Ja
Ausführungswährung: EUR
Sparplan (pro Ausführung): kostenlos
9 LYXOR MSCI WORLD ETF Amundi Asset Management FR0010315770 Emittent: Amundi Asset Management
ISIN: FR0010315770
WKN: LYX0AGRisikoklasse: C
Ausgabeaufschlag: 0%
Rabatt Einmalanlage: 50%
ETF: Ja
Ausführungswährung: EUR
Sparplan (pro Ausführung): kostenlos
10 HSBC MSCI WORLD ETF HSBC Investment Funds [Luxemburg] S.A. IE00B4X9L533 Emittent: HSBC Investment Funds [Luxemburg] S.A.
ISIN: IE00B4X9L533
WKN: A1C9KKRisikoklasse: D
Ausgabeaufschlag: 0%
Rabatt Einmalanlage: 50%
ETF: Ja
Ausführungswährung: EUR
Sparplan (pro Ausführung): kostenlos
- Sparplanfähige Fonds
Name Emittent ISIN 1 PATRIARCH CLASSIC TSI Hauck & Aufhäuser Fund Services S.A. LU0967738971 Emittent: Hauck & Aufhäuser Fund Services S.A.
ISIN: LU0967738971
WKN: HAFX6QRisikoklasse: C
Ausgabeaufschlag: 5%
Rabatt Einmalanlage: 50%
ETF: Nein
Ausführungswährung: EUR
Sparplan (pro Ausführung): kostenlos
2 ARERO - DER WELTFONDS DWS Investment S.A. LU0360863863 Emittent: DWS Investment S.A.
ISIN: LU0360863863
WKN: DWS0R4Risikoklasse: C
Ausgabeaufschlag: 0%
Rabatt Einmalanlage: 50%
ETF: Nein
Ausführungswährung: EUR
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3 DWS TOP DIVIDENDE DWS Investment GmbH DE0009848119 Emittent: DWS Investment GmbH
ISIN: DE0009848119
WKN: 984811Risikoklasse: C
Ausgabeaufschlag: 5%
Rabatt Einmalanlage: 50%
ETF: Nein
Ausführungswährung: EUR
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4 10XDNA - DISRUPTIVE TECHNOLOGIES Axxion S.A. DE000DNA10X3 Emittent: Axxion S.A.
ISIN: DE000DNA10X3
WKN: DNA10XRisikoklasse: C
Ausgabeaufschlag: 3%
Rabatt Einmalanlage: 100%
ETF: Nein
Ausführungswährung: EUR
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5 FVS SICAV MULTIPLE OPPORTUNITIES Flossbach von Storch Invest S.A. LU0323578657 Emittent: Flossbach von Storch Invest S.A.
ISIN: LU0323578657
WKN: A0M430Risikoklasse: C
Ausgabeaufschlag: 5%
Rabatt Einmalanlage: 50%
ETF: Nein
Ausführungswährung: EUR
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6 GLOBALPORTFOLIOONE LLB Invest Kapitalanlagegesellschaft m.b.H. AT0000A2B4T3 Emittent: LLB Invest Kapitalanlagegesellschaft m.b.H.
ISIN: AT0000A2B4T3
WKN: A2PT6URisikoklasse: C
Ausgabeaufschlag: 0%
Rabatt Einmalanlage: 50%
ETF: Nein
Ausführungswährung: EUR
Sparplan (pro Ausführung): kostenlos
7 FIDELITY GLOBAL TECHNOLOGY FUND FIL Investment Management [Luxembourg] S.A. LU0099574567 Emittent: FIL Investment Management [Luxembourg] S.A.
ISIN: LU0099574567
WKN: 921800Risikoklasse: E
Ausgabeaufschlag: 5.25%
Rabatt Einmalanlage: 100%
ETF: Nein
Ausführungswährung: EUR
Sparplan (pro Ausführung): kostenlos
8 OEKOWORLD OEKOVISION CLASSIC ÖkoWorld Lux S.A. LU0061928585 Emittent: ÖkoWorld Lux S.A.
ISIN: LU0061928585
WKN: 974968Risikoklasse: C
Ausgabeaufschlag: 5%
Rabatt Einmalanlage: 50%
ETF: Nein
Ausführungswährung: EUR
Sparplan (pro Ausführung): kostenlos
9 BIT GLOBAL INTERNET LEADERS 30 HANSAINVEST Hanseatische Investment-Gesellschaft… DE000A2N8127 Emittent: HANSAINVEST Hanseatische Investment-Gesellschaft mbH
ISIN: DE000A2N8127
WKN: A2N812Risikoklasse: C
Ausgabeaufschlag: 3%
Rabatt Einmalanlage: 100%
ETF: Nein
Ausführungswährung: EUR
Sparplan (pro Ausführung): kostenlos
10 MS INVF GLOBAL OPPORTUNITY FUND MSIM Fund Management [Ireland] Ltd. LU0552385295 Emittent: MSIM Fund Management [Ireland] Ltd.
ISIN: LU0552385295
WKN: A1H6XKRisikoklasse: D
Ausgabeaufschlag: 5.75%
Rabatt Einmalanlage: 100%
ETF: Nein
Ausführungswährung: EUR
Sparplan (pro Ausführung): kostenlos
Wie funktionieren Wertpapier-Sparpläne?
Im Grunde ähneln sich der Bank- und der Wertpapier-Sparplan in der Herangehensweise. Anstatt einmalig Geld anzulegen, erfolgt die Investition regelmäßig, in kleinen Schritten und über einen längeren Zeitraum. Häufig zahlt man monatlich einen bestimmten Betrag, zum Beispiel 25 oder 100 Euro, in den Sparplan ein. Dieser ist aber nicht mit einem Sparbuch verknüpft, sondern mit Wertpapieren, in der Regel mit einem Fonds oder einem ETF.
ETF-Sparplan
Der Sparplan zahlt auf einen passiv gemanagten Fonds ein. Es gibt kein Fonds-Management, das aktiv Wertpapiere auswählt. Stattdessen bilden diese Fonds in der Regel einen Index nach, der zum Beispiel die Aktien der wichtigsten Unternehmen eines Landes oder einer Branche zusammenfasst. Börsengehandelte Indexfonds heißen auf Englisch Exchange Traded Funds (ETFs) und können leicht gehandelt werden. ETFs möchten den Markt nicht übertreffen, partizipieren aber an langfristigen Kursgewinnen.
Fonds-Sparplan
Der Sparplan zahlt auf einen aktiv gemanagten Fonds ein, der das Vermögen zum Beispiel in Aktien oder Anleihen investiert. Andere Fonds beteiligen sich an Immobilien, Edelmetallen oder Rohstoffen. Die im Fonds enthaltenen Wertpapiere sind breit gestreut, manche Fonds enthalten hunderte Einzeltitel. Zudem versucht das Management, in Krisenzeiten gegenzusteuern und so jederzeit eine Rendite zu erwirtschaften, die über dem Marktdurchschnitt liegt.
Gut zu wissen
- Wie riskant ist es, mit Fonds oder ETFs zu sparen?
Sowohl beim Sparen mit einem ETF als auch mit einem Fonds profitieren Sie von der sogenannten Diversifikation. Anders als beim Kauf einzelner Aktien sind bei dieser Investition die Risiken breiter verteilt und wirken sich im Einzelfall geringer aus. Wer zum Beispiel sein Geld nur in nur wenige unterschiedliche Aktien angelegt hat, macht sich abhängig vom Börsenkurs einer Handvoll Unternehmen. Das kann gelingen, muss es aber nicht.
Mit einem Sparplan, der in einen ETF oder Fonds investiert, wird das Geld dagegen automatisch in ein großes Portfolio unterschiedlichster Aktien, Anleihen oder anderer Wertpapiere investiert. Verliert nun eine bestimmte Aktie oder Anleihe an Wert, wirkt sich das auf das Gesamtvermögen des Fonds kaum aus. Stattdessen kann unter Umständen sogar der Verlust dieser Aktie oder Anleihe durch Kursgewinne anderer Wertpapiere im Fonds ausgeglichen werden.
Je nachdem, ob man als Anleger den Schwerpunkt auf Risiko oder Rendite legt, gibt es Fonds- und ETF-Sparpläne mit unterschiedlichem Risikoprofil. Bei Rentenfonds beispielsweise liegt der Fokus ganz auf Sicherheit. Die Investition erfolgt in der Regel in fest- bzw. variabel verzinste Anleihen von Staaten oder Unternehmen. Die Rendite ist eher überschaubar. Je mehr Aktien der Fonds enthält, desto größere Renditesprünge sind möglich. Allerdings erhöht sich dann auch das Gesamtrisiko des Investments. - Mit Fonds und ETFs sparen: Mit kleinen Schritten zum Erfolg?
Läuft eine größere Geldanlage aus (ein altes Sparbuch oder ein Festgeldkonto) oder kommt man durch eine Erbschaft oder Schenkung zu einer Summe von beispielsweise 10.000 oder 50.000 Euro, ist es möglicherweise am sinnvollsten, das Geld als Einmalanlage in einen ETF zu investieren oder davon Anteile an einem Fonds zu kaufen. Doch nicht jeder kann auf einen Schlag solche Summen aufbringen. Daher gibt es als Alternative Fonds- und ETF-Sparpläne.
Bei allen Fonds und ETFs, die Sie bei flatex finden, können Sie schon mit regelmäßigen Einzahlungen ab 25 Euro beginnen. In welchem Rhythmus Sie sparen, legen Sie selbst fest: Möglich sind monatliche, aber auch viertel- und halbjährliche Einzahlungen. Mit der jeweiligen Sparrate werden dann Anteile an Fonds oder ETFs gekauft. Die Besonderheit gegenüber Einmalanlagen: In diesem Fall werden nicht nur komplette Anteile gekauft, sondern auch Bruchstücke – je nachdem, was sich aus dem aktuellen Kurs von Fonds oder ETF ergibt.
Flexibilität wird großgeschrieben: Sie können Ihre Sparrate jederzeit anpassen oder aussetzen, wenn Sie Ihr Geld kurzfristig für etwas anderes benötigen. Auch wenn Sie aus Zusatzeinkünften, Urlaubs- oder Weihnachtsgeld oder Steuerrückzahlungen noch etwas übrighaben, können Sie dieses Geld häufig problemlos in den Wertpapier-Sparplan zusätzlich investieren. Andererseits kann ein Fonds- oder ETF-Sparplan auch jederzeit wieder verkauft werden, wenn es notwendig sein sollte. - Wertpapier-Sparpläne nutzen Kursschwankungen doppelt aus
Der Clou, mit einem Fonds oder ETF zu sparen, liegt im langfristigen Anlagezeitraum. Das bringt gleich zwei Vorteile mit sich:
- Der lange Zeitraum sorgt dafür, dass die kurzfristigen Schwankungen an der Börse automatisch ausgeglichen werden – Sie profitieren vom langfristigen Trend der Kurssteigerungen an der Börse. Auch wenn der Blick in die Zukunft nicht möglich ist – historisch gesehen lohnt sich die Investition in Wertpapiere, insbesondere in Aktien, wenn man mit einem langen Anlagehorizont plant.
- Durch die regelmäßigen Einzahlungen des Sparplans machen Sie sich den Cost-Average-Effekt zunutze. Denn bei sinkenden Kursen kaufen Sie mehr Anteile, bei steigenden Kursen dagegen weniger Anteile. Das sorgt zum einen für einen guten Durchschnittspreis, zum anderen haben Sie später mehr Anteile im Depot – insgesamt ist Ihr Vermögen größer als bei einer ungünstig platzierten Einmalanlage.
Nachhaltig investieren mit flatex green
Das Investieren in einen Sparplan ist selbstverständlich auch komplett nachhaltig möglich. Durch eine Geldanlage in nachhaltige ETF- und Fonds-Sparplänen tragen Sie dazu bei, die Welt ein Stück besser zu machen. Mit flatex green können Sie ganz einfach in nachhaltige Produkte investieren. Mit nur wenigen Klicks in unserer App gelangen Sie zum passenden Anlageprodukt.
Finden Sie den ETF oder Fonds, der perfekt zu Ihrem Sparwunsch passt
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Vorteile von Fonds- und ETF-Sparplänen auf einen Blick
Wertpapier-Sparpläne sind flexibel: Sie gehen keine langfristige Vertragsbindung ein. Die Sparpläne lassen sich nach Bedarf aussetzen oder kündigen. Auch zusätzliche Einmaleinzahlungen sind häufig möglich.
Fonds- und ETF-Sparpläne sind vielseitig: Es gibt eine riesige Auswahl an sparplanfähigen Fonds und ETFs – von Aktien-, Renten- und Mischfonds mit individuellen Investitionsstrategien über Themenfonds zu speziellen Branchen bis zu Indexfonds, die ganz unterschiedliche Vergleichsindizes haben – von globalen Aktienmärkten bis hin zu speziellen Strategie-Indizes.
Fonds und ETFs sind abgesichert: Beide gelten als Sondervermögen, die vor einer Pleite der ausgebenden Fondsgesellschaft geschützt sind. Allerdings müssen Sie die Kursschwankungen von Fonds oder ETF hinnehmen, dieses Risiko bleibt Ihnen nicht erspart.
Fonds- und ETF-Sparpläne sind günstig: Bei flatex finden Sie mehr als 4.000 sparplanfähige Fonds und ETFs, die Sie ohne flatex-Order- und Depotgebühren zzgl. marktüblicher Spreads, Zuwendungen und Produktkosten besparen können.